社會新鮮人貸款問題大解析

許多社會新鮮人在職場上努力工作了幾年，從建立自身的人脈到累積專業能力與經驗後，

便想自行創業實現自我的理想；於是向銀行申請人生的第一筆創業資金或投資金等...，

但往往無法順利貸款成功，卻也不知問題為何？

所以今天我們來做個解析，為什麼明明有份穩定的工作，

銀行貸款給社會新鮮人的意願卻較低？

問題解析：
問1.您是大白客戶嗎？ 
 

專家解析：何謂大白？簡單說就是和銀行沒有任何信用卡類及貸款類的往來，

銀行要放款一定會上聯合徵信中心查看借款人的信用紀錄，

當借款人在聯合徵信中心上沒有任何的資料，則信用評分將是空白的，

銀行將無法得知借款人是否會如期繳款，也會擔心此借款人有無還款能力或是否為人頭戶，

所以為了避免風險而不願意貸款給借款人，

那要如何讓自己不成為大白？

建議借款人先辦理一張信用卡，核卡成功並開卡後刷卡使用幾次，

成為有效卡，建議持卡至少要3個月以上，培養自己的信用紀錄，

讓銀行了解自己的繳款習性是否正常，但切記不要使用信用卡循環利息，讓自己陷入高循環利息的深淵。

問2.助學貸款的負債金額會影響月收入的22倍嗎？
 

專家解析：何謂負債大於月收22倍？舉例：如果a君平均月收入為3萬，

卡類負債+貸款類無擔負債餘額(不包含車貸、房貸)大於66萬以上，

即超過月收22倍的規定，很多莘莘學子因為要繳交學費，

會向銀行辦理助學貸款，助學貸款就是貸款類的一種，

所以往往在學時期還沒有工作賺錢卻已是負債累累，

當畢業後開始工作，有需要向銀行辦理貸款時，

銀行基於規定無法貸款給總負債超入過月收22倍的客戶，

遇到這個問題時，建議請教專業的理財規劃顧問公司。

問3.您有銀行戶頭嗎?有固定存款的習慣嗎?
 

專家解析：很多社會新鮮人初次找的工作是無勞保又領現金，

往往沒有辦法提供任何財力證明給銀行審查，當然銀

行基於無法評估還款來源而無法貸款給您，

所以當領到薪資後，建議養成固定存款的習慣，讓銀行了解您的還款能

力，進而提高貸款給您的意願。

問4.適當找信用良好的保證人協助您貸款。
 

專家解析：有些銀行很喜歡客戶提供有財力並信用良好的保證人，

這會增加銀行核貸的機率，相對的，因為可以提

供保證人的關係，往往也可以和銀行爭取較高的貸款額度或更優惠的利率，

這也是提高信用評分不錯的方式。

問5.短期內多家銀行查詢連徵紀錄
 

專家解析：當借款人找銀行辦理貸款或卡類業務，

銀行會上聯合徵信中心查詢借款人的信用狀況，而在聯徵上就會

有一次查詢紀錄，當查詢次數過多，銀行會因此扣分，

當分數不達就會給予退件，因為風險性增高關係，很多社會

新鮮人不清楚銀行的貸款流程，往往辦理第一家銀行貸款被退件，

馬上再找第二家銀行辦理貸款或信用卡，再退件

再找第三家銀行，就這樣一家又一家的送件，

辦到後面的銀行，就直接退件，借款人卻不懂為何退件，所以請注意

避免一直亂送件給銀行。

其實當您遇到以上的狀況或有其他貸款問題時，是否感到不知所措？

其實你只要找個值得信賴又合法的理財顧問團

隊，就可以免費幫您諮詢您的條件狀況，

也可以給您一些專業上的建議，避免被銀行碰軟釘子，卻又不知問題為

何？找對顧問可以針對您的需求及條件，幫您挑選最適合的銀行及方案真是省時又輕鬆。